Tour d’horizon sur le rachat de crédit

Un rachat de crédit ou regroupement de crédit n’est pas une opération anodine. Si elle est bénéfique dans certains cas, elle peut être une très mauvaise idée dans d’autres. Quels sont les avantages du rachat de crédit et quels sont ses inconvénients ?

Regroupement de prêt, solution ultime d’allègement de la dette

L’avantage principal de recourir au regroupement de crédit est de pouvoir bénéficier de meilleures conditions, taux d’intérêt moins élevé mais surtout diminution des mensualités grâce à une durée de remboursement allongée. Vous passez ainsi d’un remboursement mensuel de 500€ par mois à seulement 300€. Votre reste à vivre augmente donc de 200€, ce qui est loin d’être négligeable. Le regroupement permet surtout de s’éloigner du seuil d’endettement légal qui est de 33% de vos revenus mensuels.

le rachat de crédit

Quelques inconvénients souvent ignorés

La diminution des mensualités cachent une réalité souvent mal évaluée par l’emprunteur, la hausse du prix global du crédit. En effet, plus un crédit s’étale dans le temps, plus vous payez des intérêts. Au final, le prix du crédit peut s’aggraver. Le crédit est d’autant plus lourd qu’il reprend les pénalités générées par le remboursement anticipé. Il ne suffit pas de se référer au taux d’intérêt de base mais au taux effectif qui englobe tous les frais, frais de dossiers, les frais d’assurance et ceux pour la constitution de garantie.

Simulation de rachat, votre meilleur allié

Le simulateur constitue votre principal outil d’information. Il vous révèle le coût total de votre crédit en fonction du nouveau contrat proposé. Vous pouvez vous appuyer sur les résultats de la simulation pour comparer les offres disponibles ; Certains simulateurs font également office de comparateurs de crédit pour vous trouver les offres les mieux adaptées à votre situation.

Démarches à suivre pour bénéficier d’un rachat de crédit

Pour bénéficier d’un rachat de crédit, vous devez formuler une demande auprès d’un organisme de crédit, banque ou établissement de crédit. Vous devez surtout constituer un dossier solide comprenant vos justificatifs d’identité et la liste des crédits à racheter. Pour les situations délicates, notamment les surendettés, il faut établir un dossier de surendettement. Il faut néanmoins savoir que les personnes fichées et interdits bancaires pour lesquels les opérations de banque sont limitées, les chances d’obtenir un rachat sont minimes.

Chaque établissement est libre d’accepter ou de refuser votre demande de rachat. Mais pour augmenter vos chances, il peut être intéressant de faire appel à un courtier qui vous aide à constituer un dossier béton et qui négocie votre cas auprès des établissements.